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多家银 行涉水租赁住房贷款业务 租房贷款划算吗

2019-10-15 10:15

2018年11月3日,建行在 深圳正式推出针对个人租房者的贷款产品——按居贷;11月28日,工商银 行北京分行宣布,将为住 房租赁市场企业端与个人端推出专属金融产品……多家商 业银行开始涉水租赁住房贷款业务。


业内人士表示,租房贷款的产生,说明了 住房制度正在加速转变,未来租 房需求会随着金融等配套措施的跟进而加速增加。党的十九大报告指出,要坚持 房子是用来住的、不是用来炒的定位,加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度,让全体人民住有所居。因此,建立“购房、租赁、保障”三位一 体住房服务模式是未来市场的方向。与火爆 的购房市场相比,住房租 赁市场潜力巨大,被认为是下一个“蓝海”。


租房有必要贷款吗?有观点认为,房租一个月几千块钱,一般会 控制在收入的三成以下,好像没 什么必要选择贷款。融360贷款分 析师汤传尧表示,如果一 个标准的五口家庭,夫妻俩上班,孩子由两个老人照看,这种情 况下一般需要一套两居或三居的住房。但这种 面积的房子月租金相对于单身公寓要高得多,使用住 房租赁贷款不仅能有效缓解现金流压力,而且使 用租房贷款还能省点钱。


据融360计算,假设某 深圳市民租借一套110平方米的房子,签订3年租房合同,一次性付清,月租金8500元,享受9.2折优惠。使用按居贷后,还款总额为30.26万元(基准年利率4.75%,低于同 期购房按揭贷款)。如果按季度交房租,不享受房租优惠,在房租年涨幅5%的情况下,3年的租 房总支出将达到32.16万元。使用租房贷款3年共节省了1.9万元左右。


相比按揭买房,租房贷 款应该如何办理?以按居贷为例,该产品 是建行向租户发放的贷款,通过一 次性支付租金等租房相关费用,帮助租 户锁定租赁关系。此贷款 只能由个人申请,且只能用来交房租。在申请人年龄上,需满22周岁,且年龄 与额度期限之和不超过70。


需要注意的是,目前租 房贷款仅在部分城市试点,因此产 品对申请人资格也有所限制。比如,按居贷 要求申请人需在深圳连续3年缴存社保或公积金。此外,最近3个月内,如果个 人征信因为申请信用卡被查询5次以上的,不能申请此款产品;如果个人征信因“信用卡 查询或贷款审批”被查询超过8次,也不能申请此款产品。当然,如果获 得建行快贷资格,建行代发工资超过5000元,社交基数超过5000元的个人等,属于建行优质客户,可优先获批。


在贷款 的金额和年限上,工行和 建行推出的租房贷款业务单笔最高额度都可达100万元,额度有效期10年。但因为 实际贷款额度是由租赁合同约定的租金及个人可贷额度确定的,所以并 非每个人都可以贷到100万元。


这样一 笔数额并不小的经费,会不会有“假租”套现的可能呢?记者在采访中了解到,这一可能性几乎没有。因为租 房贷款是租客和房东签订租约之后,银行一 次性付给房东的租金,属于受托支付,租客无法挪作他用。而且,银行在 贷后监测和贷后检查方面拥有相当完善的流程和经验,因此,想要钻空子来“假租”套现,具有相当难度。


值得一提的是,有观点认为,租房租 赁贷款将会推高租赁市场价格。对此,业内专家表示,租房贷款和“按揭”的实质不同,过去租 户每月交租金给房东,如今每月还款给银行,只是还 款路径和对象有所变化,也就是说,租房贷 款不带杠杆属性。


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